Rürup-Fondssparplan
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> 5 Jahre
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Ein Rürup-Fondssparplan unterscheidet sich in drei Punkten von einem "normalen" Fondssparplan:
- Der Anbieter muss eine lebenslange Rente garantieren. Um dies zu gewährleisten, wird der Fondssparplan bei Rentenbeginn in eine Rürup-Rentenversicherung umgewandelt.
- Die Rente muss mit bis zu 100 Prozent versteuert werden (siehe Besteuerungsanteil). Bei einem Fondsparplan werden "nur" die Kursgewinne und ggf. Ausschüttungen mit 25% Abgeltungssteuer belegt.
- Kein Kapitalwahlrecht: Bei einem normalen Fondssparplan können Sie frei entscheiden, wann Sie sich wie viel Kapital auszahlen lassen. Ein Rürup-Fondssparplan wird komplett verrentet, eine Einmalzahlung ist nicht möglich.
Rürup-Fondssparplan auf einen Blick
Vorteile:
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Nachteile:
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- Vergleichsweise hohe Renditeaussichten, insbesondere bei einem hohen Aktienfondsanteil
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- Hohe laufende Kosten für Ausgabeaufschläge und Managementgebühren der Fonds
- Keine Verzinsung des eingezahlten Kapitals garantiert
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Sicherheit:
Die angesparten Fondsanteile gehören als Sondervermögen dem Anleger und nicht der Depot-Bank. Selbst wenn die Bank pleite gehen würde, bliebe das Fonds-Depot unangetastet.
Geeignet für:
Ein Rürup-Fondssparplan kann sich für Anleger eignen, die Kapital steuerbegünstigt in eine lebenslange Rente umwandeln wollen. In jedem Fall sollte aber mit dem Steuerberater vor Abschluss eines Vertrages gerechnet werden.
Aufgepasst:
Jüngere Anleger sollten überlegen, ob sie mit einem ungeförderten Fondssparplan besser fahren. Ein Fondssparplan bietet in jedem Fall mehr Flexibilität.
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