Ob Immobilienkauf oder Anschlussfinanzierung: Für die Immobilienfinanzierung ist die Beratung bei der Bank enorm wichtig. Auf das Kreditgespräch mit der Bank sollten sich Kreditnehmer gut vorbereiten. Was zu tun ist und welche Unterlagen gebraucht werden lesen Sie hier.
Um eine Immobilie solide finanzieren zu können und die Bonität eines Kreditnehmers realistisch einschätzen zu können, will die Bank über dessen Vermögensverhältnisse Bescheid wissen. Für die Vorbereitung des Gesprächs mit dem Bankberater sollten Sie Aufstellungen über Einnahmen, Ausgaben und Vermögen erstellen und diese zur Beratung mitbringen. Im Einzelnen:
- Aufstellung der laufenden Einnahmen und Ausgaben. Die Differenz von Einnahmen und Ausgaben ergibt die Belastungsgrenze.
- Aufstellung von Vermögen und Schulden. Mit der Vermögensaufstellung ist es möglich, die Höhe des Eigenkapitals und des Kreditbedarfs zu berechnen.
- Finanzierungskonzept einschließlich einer Aufstellung der Nebenkosten (sowohl für den Erwerb als auch die laufenden Kosten etwa für Verwaltung, Rücklagen, Steuern).
Desweiteren müssen Sie mitbringen:
- Personalausweis oder Pass
- Alle Informationen, die eine Einschätzung des Wertes der Immobilie erlauben wie: Lage und Lageplan, Katasterauszug, Grundbuchauszug, Flurkarte, Kaufpreisangebot (bei Gebrauchtimmobilien ggf. Aufstellungen über Renovierungsrückstände und/oder geplante Renovierungen wie etwa Dacherneuerung), Kostenschätzungen für den Bau bzw. notwendige Reparaturen oder Renovierungsmaßnahmen, Grundriss- bzw. Baupläne und Baugenehmigung, Flächenberechnungen, Baubeschreibung, Fotos der Immobilie
- Lohn- und Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate
- Die letzten drei Steuererklärungen oder, soweit bereits vorhanden, die Steuerbescheide der vergangenen drei Jahre
- Soweit schon Rente bezogen wird: Nachweise über Rentenzahlungen
- Alle aktuellen Versicherungspolicen
- Unterlagen über Riester-Sparpläne und Bausparverträge
- Für eine Immobilienfinanzierung als Selbständiger sollten Sie die letzten Bilanzen, Freiberufler ihre Einnahme-Überschuss-Rechnungen und Steuerbescheide vorlegen.
Tipp: Informieren Sie sich, inwieweit Fördermittel für den Kredit in Anspruch genommen werden können und bringen Sie entsprechende Informationen zum Gespräch mit. Gerne „vergessen" Berater den Hinweis auf diese Fremdmittel, weil sie die hauseigene Kreditsumme drücken.
Erstellen Sie nach dem Gespräch ein Protokoll, in dem Sie alle Punkte zusammenfassen:
- Hat der Berater das Finanzierungskonzept als schlüssig betrachtet?
- Was fehlte am Konzept?
- Müssen Unterlagen nachgereicht werden?
- Gibt es bereits ein Angebot der Bank?
- Ist ein nächster Termin vereinbart?
Tipp: Holen Sie nicht nur ein Angebot ein sondern mehrere, auch bei Internetbanken und Onlinefinanzierern, und vergleichen Sie die Angebote. Neben den Kauf- oder Baukosten liegt im Kreditvergleich das größte Sparpotenzial. Mit günstigen Zinskonditionen können Sie tausende von Euro sparen.
